Poder aprovechar los recursos del gobierno, la banca y financiamiento privado, dará al país viabilidad para el emprendimiento de MIPyMES e inclusive medianas y grandes empresas
Por Bernardo Luengas Patiño
Director y cofundador de Grupo Behfel
Los apoyos gubernamentales destinados al desarrollo y a la creación de nuevas empresas son parte de una política pública adoptada por la mayoría de las naciones occidentales para incrementar la industria interna, fomentar el desarrollo y la creación de empleos buscando tener una economía más competitiva. México se ha adherido a esta tendencia a mediados de la década de los 90s como parte de la apertura global que adopto a partir de 1975, y que influyo totalmente en el modo de hacer las políticas públicas en México. Dichos recursos son parte del presupuesto federal y se podría considerar un derecho que tenemos todos los mexicanos de poder desarrollarnos como entes productivos.
El apoyo gubernamental para proyectos productivos generalmente se encuentra concentrado en la Secretaría de Economía la cual destina mediante la evaluación de ideas productivas la mejor opción para el desarrollo de las mismas. La primera opción, en un ámbito municipal, como lo sería ante la Secretaría local de Desarrollo y Fomento Económico mediante el apoyo en la tramitación de permisos y demás requisitos para la creación y desarrollo de algún proyecto buscando la condonación de algún tipo de obligación, como licencias de construcción, licencias de funcionamiento, permisos de algún tipo, y los famosos microcréditos que oscilan entre los 5 y los 30 mil pesos en este ámbito.
De ahí está el ámbito estatal, en el caso por citar un ejemplo el estado de Puebla se encuentra en la Secretaria de Competitividad, Trabajo y Desarrollo Económico (Secotrade). Este órgano ofrece un gran abanico de posibilidades de apoyo en materia de capacitación: organiza cursos, seminarios, enlaces cliente-proveedor, apoyo directo a la creación y desarrollo de Pymes así como fomento a la exportación. En materia de apoyo directo a la viabilidad de proyectos, la Secretaria canaliza mediante convenios con incubadoras de empresas ya sean de la BUAP o del Tecnológico de Monterrey, con objetivos como la creación de planes de negocios, estructura de estrategias, formación de carpetas empresariales y todo lo necesario para pasar a un tercer tipo de apoyo como lo es la obtención de recursos ya sea procedentes del presupuesto público [siempre y cuando encajen en los programas presupuestados en el año fiscal, de no ser así lo canalizan a fideicomisos privados formados por grupos empresariales de gran fortaleza económica que en conjunto unen a su vez fuerzas económicas para reinvertir el excedente de sus utilidades en proyectos innovadores que demuestren una viabilidad y seriedad].
Dichos grupos generalmente requieren un respaldo institucional, a esto me refiero que dan preferencia a aquellos proyectos que durante alguna parte de su proceso de desarrollo estuvo involucrada una institución educativa o alguna organización la cual les da más seguridad a estos fideicomisos. Inclusive, muchas veces al constituirse estos fideicomisos en las clausulas se asiente que cualquier proyecto que candidatee a este apoyo tiene que venir respaldado por instituciones de educación superior o hasta por las mismas secretarias.
Otro esquema gubernamental de financiamiento son los del Fondo PyME perteneciente al Gobierno Federal que busca promover el desarrollo a través del impulso a los emprendedores con apoyos de carácter temporal. En este marco, los otorgados por Bancomext se destinan a las PyME que exportan. Sus créditos pueden llegar hasta los $19 millones de pesos para invertir en capital de trabajo y activos fijos, con plazo de pago de 48 a 60 meses y deben de tener por lo menos 2 años de existencia.
Es importante señalar que los proyectos que desean conseguir el apoyo gubernamental, serán sometidos a un intenso análisis por expertos de cada área.[1] Es por esta razón que se reitera la importancia de ir acompañado de un adecuado estudio previo realizado de la manera más profesional que se nos sea posible, misma que puede ser aportada por las Universidades ya sea las aquí citadas o cualquiera que cuente con los convenios necesarios. Sin embargo, aquí surge otra advertencia al decidir trabajar con una institución de educación superior también se ceden derechos como de explotación y patentes, por eso antes de firmar un contrato de colaboración hay que revisar muy bien las clausulas y renegociar las que no nos sean de nuestra entera satisfacción.
En funciones de la Secretaria de Economía federal los apoyos son de mayor calado, ya que los recursos que se tienen son superiores y van encausados a tener impacto en la macroeconomía y a la inserción de la industria nacional en el comercio internacional. Dicho proyecto de la secretaria se llama “Capital Semilla”. Aporta desde $50,000 hasta $500,000 pesos y si se considera de alta tecnología hasta $1,500,000 de pesos. Este proceso se implementa mediante la inversión directa de recursos económicos, para la adquisición de maquinaria, infraestructura, capacitación de personal, la promoción en ferias internacionales. Así también, se encarga de la protección legal de los proyectos ante cualquier acto de dumping. Como sabemos México es el país con más acuerdos internacionales contraídos en el mundo, lo cual en el aspecto macroeconómico es muy favorable ya que nos da total acceso a los mercados internacionales con todas las ventajas que esto conlleva. No obstante, también nos deja en la indefensión total cuando las circunstancias internas no están a la altura de su competencia externa, es por eso que la Secretaria de Economía utiliza gran parte del presupuesto que le destina la Secretaria de Hacienda para poder poner a México en sintonía, así como de protegerlo lo más posible de cualquier abuso del exterior.
Proyectos de financiamiento banca comercial
Las empresas también cuentan con otro apoyo muy grande como lo es la banca comercial, la cual reporto que en el último sexenio se triplicó los créditos destinados a la pequeña y mediana empresa, registrando cifras por encima de los $150,000 millones de pesos, representando un incremento del 21%, con respecto al año 2011. Esto es siguiendo tendencias internacionales donde los bancos encuentran mayor potencial en los créditos productivos que en los créditos hipotecarios. Recordando la crisis de 2008, para darnos una idea, la banca apoyo en el 2011 a 563,000 compañías. Dichos apoyos son destinados principalmente a la adquisición de activos fijos, capital de trabajo y equipamiento, y oscilan entre los $900,000 y un millón de pesos.
A lo anterior le sumamos una simplificación en los requisitos que la banca solicita al emprendedor casi siempre teniendo como regla general el historial en el buró de crédito, y que sus proyectos hayan sido incubados en Sistema Nacional de Incubación de Empresas (SNIE), que es a lo que nos referíamos con el apoyo de las incubadoras de las Universidades de prestigio, sin embargo el riesgo bien lo vale ya que las tasas de interés de los apoyos tanto bancarios como gubernamentales oscilan entre el 6 y el 17%, en comparación de lo que sería un crédito de proveedores, puede llegar hasta un 36% anual. Otro esquema que utiliza la banca es el crédito en cuenta corriente que es el que se le otorga al emprendedor dependiendo de los saldos que maneje lo cual le permite no sobre-endeudarse.
Proyectos de financiamiento privados
Sin duda alguna un tema interesante para incentivar la economía en el país, sin embargo la interrogante independendientemente del asesoramiento profesional del que se pueda hacer uno valer, va en el sentido de la eleccion de una actividad económica que sea redituable, ya que si bien existen muchos esfuerzos tanto en la iniciativa privada como pública, los proyectos la mayor parte de las veces no son historias de éxito; entonces la elección de concepto productivo sin duda alguna se torna como el punto más importante. Muy buen artículo.
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